沒(méi)交滿15年社保，退休后還能領(lǐng)養(yǎng)老金嗎？

第七次全國(guó)人口普查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)。并且根據(jù)IMF的預(yù)測(cè)，到2050年，每3個(gè)中國(guó)人里就將有1個(gè)是65歲以上的老人。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老最安全的保護(hù)網(wǎng)就是養(yǎng)老金，也就是日常中繳納的“五險(xiǎn)一金”之一，就是在往養(yǎng)老賬戶中存錢(qián)的。 退休后，每個(gè)月就會(huì)收到一筆錢(qián)，并且可以一直零下去，只要你活著！一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)分為職工、居民兩種：打工人通常叫職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)有固定工作的交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，這兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)都得交滿15年，大家才可以在退休后按月領(lǐng)養(yǎng)老金。 01沒(méi)有繳滿15年，又想領(lǐng)養(yǎng)老金該咋辦？ 如果退休時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)交滿15年，又想領(lǐng)養(yǎng)老金，該怎么辦呢？其實(shí)，可以參考下面兩種方法解決：1、繼續(xù)交下去，直到交滿15年比如，張三今年54歲了，快到了退休年紀(jì)了。準(zhǔn)備不工作了，提前退休回家待孫子。但是有一件事讓張三很焦慮，目前只繳納了13年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)有滿足15年的期限，到了退休年紀(jì)就沒(méi)法領(lǐng)取養(yǎng)老金了。這種情況怎么辦呢？ 還需要繼續(xù)交2年，滿足15年的期限，退休后才能享受每月領(lǐng)養(yǎng)老金的福利。 2、一次性補(bǔ)繳比如，李四在一家公司工作了18年了，本來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)交滿15年應(yīng)該綽綽有余的，但單位有6年沒(méi)給他交養(yǎng)老保險(xiǎn)，僅繳納了12年的養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種情況，他到了退休年齡，可以申請(qǐng)用一次性補(bǔ)繳的方式，把這剩下的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)一次性交清的。 不過(guò)，如果因?yàn)樽约涸驅(qū)е履晗薏粷M15年，比如說(shuō)辭職后不交養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種情況，一般就不能選一次性補(bǔ)繳了，只能往后繼續(xù)交到滿15年，才可以領(lǐng)養(yǎng)老金的。無(wú)論是延遲、還是一次性補(bǔ)繳，都得滿足15年才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。退休之后，帶上身份證，戶口簿原件，退休證原件到居委會(huì)登記辦理，就可以每個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金了！ 02你的養(yǎng)老金夠花嗎 年輕時(shí)按時(shí)交養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后就可以按月領(lǐng)養(yǎng)老金，給我們老年生活提供一定的保障，但是這都是比較基礎(chǔ)的。養(yǎng)老的意義不僅僅是一日三餐這么簡(jiǎn)單，年紀(jì)大了都會(huì)有疾病纏身，以養(yǎng)老金的水平，根本不足以支撐。 根據(jù)2018年《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，每人至少需要182萬(wàn)的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄才能體面養(yǎng)老，兩個(gè)老人就是近400萬(wàn)了。當(dāng)下很多年輕人對(duì)“老后破產(chǎn)”可能都會(huì)很不屑：我現(xiàn)在收入可觀，也搞一些外快，有房有車，35歲之后就可以養(yǎng)老了。根據(jù)一份網(wǎng)上的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：僅有18%的人聲稱“非常相信”自己有安享晚年的能力。 03養(yǎng)老金不足該怎么辦？ 養(yǎng)老金每個(gè)人都希望越多越好，當(dāng)然這是不可能的，但如何判斷需要多少退休金才能維持退休前的生活呢？這里有一個(gè)概念可以跟大家分享——養(yǎng)老金替代率，它指退休后月收入與退休前月收入的比率。 比如老王退休前月工資10000塊，退休后每個(gè)月養(yǎng)老金4000塊，那么老王的養(yǎng)老金替代率為（4000/10000）*100%=40%。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老金替代率超過(guò)70%，可以維持退休前生活；低于50%，生活水平跟退休前比會(huì)大幅下降。 目前我們的養(yǎng)老金替代率，2021年養(yǎng)老金替代率是百分之四十左右，很難滿足退休后正常的生活。何況退休之后步入老年，我們那時(shí)候的身體狀況往往不再健康，很多毛病都是那時(shí)候出現(xiàn)的，萬(wàn)一生場(chǎng)大病，醫(yī)保報(bào)銷之后的費(fèi)用，養(yǎng)老金也是難以應(yīng)對(duì)。那該怎么辦呢？ 第一、個(gè)人養(yǎng)老金制度？這是今年剛剛發(fā)布的最新政策，什么是個(gè)人養(yǎng)老金制度呢？簡(jiǎn)單說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金就是存一筆錢(qián)，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，到退休的時(shí)候又多了一個(gè)養(yǎng)老金來(lái)源。 個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，目前是每人每年繳納的上限是12000元，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開(kāi)立一個(gè)本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。 二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定年齡開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休后沒(méi)有了工作收入，但是由于有商業(yè)養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。 無(wú)論是哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)，又或者是靠自己個(gè)人儲(chǔ)蓄，我們普通人要想體面養(yǎng)老，只有早做打算，提前規(guī)劃。